从“怎么存钱”到“怎么花钱”：美国退休体系终于补课了

过去 20 年，美国退休体系解决了一个问题：怎么存钱。
但几乎完全回避了另一个更难的问题：怎么花钱，而且不把钱花光。

401(k) 的世界观是：
你负责承担市场风险、长寿风险、行为风险；
等你 65 岁退休，祝你好运。

于是就出现了一个非常人性的悖论：
越是“存得够多”的人，越不敢花。
因为他们第一次面对的是：
市场会跌、我会活很久、医疗费是个黑洞。