税痛一次，还是被税折磨一辈子：Roth 转换的真相

如果你已经接近退休，还持有大量传统账户，真正该问的问题不再是：

“我该不该做 Roth 转换？”

而是：

“我为什么不做？”

一次性转换是数学最优；
分期转换是现实妥协；
什么都不做，往往是最昂贵的选择。

从更高一层看，这不是省税技巧，而是降低一生税收熵的问题。

钱喜欢干净的环境。
Roth，就是干净室。